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目錄

1. 概述
2. 定義
3. 以風險為基礎的方法
4. 反洗錢計劃
5. 可疑交易報告 (STRS)
6. 客戶盡職審查
7. 加強盡職審查 (EDD)
8. 政治人物 (PEP)
9. 監控可疑交易帳戶
10. 交易記錄保存

1.總覽

本《反洗錢和反恐怖主義政策》旨在作為亨達市場有限公司（以下簡稱 「亨達 」或 「公司」）的一般政策指導方針。(亨達」或「公司」）的一般政策指引。本政策旨在確保本公司遵守所有相關法律和法規，這些法律和法規對本公司進行管轄和監管，其中包括以下法律和法規：

• 2007 年金融服務法》；
• 2012 年防止洗錢和恐怖融資守則》；
• 2002 年金融情報與反洗錢法；
• 2005 年證券法；以及
• 毛里求斯法律下的相關法令、指導方針、規則和法規。

本公司旨在防止、偵查及不故意協助洗錢和恐怖融資活動。公司」管理層極為重視協助發現任何洗錢計劃。本公司及其聯屬公司的政策是禁止並積極防止洗黑錢活動以及任何有助於洗黑錢、恐怖主義或犯罪活動資金籌集的活動。

2.定義

“交易」是指任何資金的存入、取出、交換或轉移。

“洗錢」是指將犯罪金錢收益轉換為乾淨的金錢，以便將其當作合法獲得的資金使用。它也可被視為改變/隱藏犯罪所得的形式，以減少犯罪活動所產生的大量現金。這些收益包括逃稅、恐怖主義、販毒、貪污、盜竊等各種犯罪活動所產生的收益。

一般而言，洗黑錢活動分為三個階段。現金首先在「放置」階段進入金融體系，在此階段，犯罪活動所產生的現金會轉換為貨幣工具，例如匯票或旅行支票，或存入金融機構的帳戶。在「分層」階段，資金會轉移或移入其他帳戶或其他金融機構，以進一步將這筆錢與其犯罪來源分離。在「整合」階段，資金會重新流入經濟體系，並用於購買合法資產或資助其他犯罪活動或合法企業。恐怖融資可能不涉及犯罪行為的收益，而是試圖隱瞞資金的來源或擬定用途，這些資金稍後將用於犯罪目的。

3.以風險為基礎的方法

被用來協助洗錢和恐怖份子融資的可能性會對亨達市場有限公司構成許多風險，包括監管行動和聲譽受損，導致業務損失。

這些風險必須加以識別、評估和減輕，本公司面臨的所有業務風險都是如此。本公司相信，如果能充分瞭解客戶並徹底理解其要求，就能更好地評估風險和發現可疑活動。以風險為基礎的方法意味著亨達市場有限公司將資源集中在風險最大的領域。使用此方法的好處是，可以更有效率、更有效地運用與所面對的風險相稱的資源，將客戶的合規成本和負擔降至最低，並且隨著洗錢和恐怖主義融資方法的改變，可以更靈活地應對新出現的風險。

4.反洗錢報告官

本公司應指定一名反洗錢舉報主任 (「MLRO」)，該名舉報主任在經驗、知識和訓練方面也必須合格，任何可疑交易都必須向其內部舉報。MLRO 將全面負責本公司的反洗錢/防止恐怖分子籌資計劃，並向本公司董事會或其委員會報告任何嚴重違反內部反洗錢/防止恐怖分子籌資政策和程序以及反洗錢/防止恐怖分子籌資法律、守則和良好作業標準的情況。

MLRO 的職責將包括監督本公司遵守反洗錢/反恐融資義務的情況、監督員工的溝通和反洗錢/反恐融資培訓。MLRO 也將確保保存適當的反洗錢記錄。必要時，反洗錢主管將確保正式提出可疑交易報告 (「STR」)。MLRO 也將負責確保本公司在任何時候都有足夠的客戶識別與驗證計畫，並符合法律規定。MLRO 還應每年編寫報告，並在其認為必要時定期向本公司董事會或其委員會提交報告，以處理以下事宜：

• 內部控制及其他反洗錢／反恐融資程序的充分性／不足之處；及
• 已執行的程序；
• 糾正上述不足之建議；
• 員工提出內部報告的數目；及
• 向金融情報單位提出報告的次數。

本公司與反洗錢主管應確保員工接受適當訓練，並充分瞭解本公司的反洗錢/ CFT 政策與程序。公司」也將在雇用所有員工之前，對其進行犯罪和紀律審查。公司」將在 MLRO 的監督下發展持續性的員工教育訓練。

5.可疑交易報告 (STRS)

除了向 MLRO 披露之外，不得向任何人披露內部可疑交易報告。作出可疑交易報告的 MLRO 受到保護，不會因報告中包含的任何資訊而受到民事、刑事或紀律處分，除非該資訊是惡意披露的。MLRO 有義務以可讓當局隨時完全重建交易的形式保存記錄。所有 STR 記錄必須保存至少七年。MLRO 和公司員工不得提醒客戶某項潛在可疑交易正在被報告/調查，以免觸犯告密罪。MLRO 將考慮每項內部潛在可疑交易，並判斷該交易是否引起懷疑，以致觸發可疑交易報告義務。

6.客戶盡職審查 (CDD)

有效的「客戶盡職審查」/「認識您的客戶」(“CDD”) 措施對於管理清洗黑錢和恐怖主義融資風險至關重要。CDD 是指在開始建立業務關係時以及在持續的基礎上，根據從可靠和獨立來源獲得的文件、數據或資訊識別客戶並驗證其真實身份。識別客戶是指瞭解客戶的詳細身份資料，例如客戶的姓名和地址、財務狀況以及客戶與公司建立業務關係的身份。驗證是指取得令公司滿意且可證明客戶身份的證據。公司將

1. 收集每位開戶客戶的特定身份資訊；
2. 利用基於風險的措施來驗證每位開戶客戶的身份；以及
3. 記錄客戶身份資訊以及驗證方法和結果；

• 開戶前，公司收集以下資訊：

對於所有帳戶（如適用），對於開立新帳戶且帳戶上顯示其姓名的任何個人、實體或組織：

1. 姓名、公司註冊編號、法律地位、公司註冊或登記日期和國家/地區（非個人實體）；
2. 出生日期和地點（適用於個人）；
3. 職業、所擔任的公職，以及適當情況下的雇主名稱（適用於個人）或「反洗錢與反恐融資政策」（適用於非個人的實體）；
4. 目前住址，包括住宅（適用於個人）或註冊辦事處地址和主要營業地點（若與註冊辦事處不同，適用於非個人實體）；
5. 護照號碼和簽發國家/地區、身份證號碼和簽發國家/地區、任何其他政府簽發的證明國籍或居住地並附有照片或其他類似保障的文件，例如國民身份證、現行有效的護照或現行有效的駕照；以及
6. 對個人以外的實體的資本或資產擁有最終有效控制權的基本原則（包括實益擁有人、控制人、董事或同等人員）的身份，此外，還需提供證據證明任何聲稱代表法人行事的人已獲得正式授權，並確認該人的身份。

如果基本負責人不是個人，公司應進一步調查，以確定最終擁有或控制該企業的自然人的身份。為沒有身份識別號碼的外國公司或企業開戶時，公司將要求提供其他政府批准的文件，證明該公司或企業的存在。

• 拒絕提供資訊的客戶

如果潛在客戶或現有客戶拒絕提供上述資訊或 「公司 」可能要求的資訊，或似乎故意提供誤導資訊，「公司 」將不會開立新帳戶，並在考慮相關風險後，考慮關閉現有客戶的任何開立帳戶。

• 核實資訊

基於風險，並在合理和可行的範圍內，公司將確保有合理的理由相信其知道客戶的真實身份，方法是使用基於風險的程序來驗證和記錄所收到的客戶資訊的準確性。在核實客戶身份時，公司將分析所獲得資訊中的任何邏輯不一致之處。在下列情況下必須驗證客戶的身份

1. 與新客戶建立業務關係；
2. 公司懷疑有洗錢或恐怖主義融資行為；或
3. 公司對先前為 CDD 而取得的文件、資料或資訊的真實性或充分性有所懷疑。

若在建立業務關係後才進行身分驗證，驗證工作將於建立業務關係後在實際可行的情況下盡快完成。

• 驗證方法

本公司將透過文件證據及非文件證據 (電子驗證) 驗證客戶身分。當有適當的文件時，本公司將使用文件來驗證客戶身份。鑑於身份詐騙事件增加，「公司」將盡可能使用下列非文件方式來補充文件證據的使用。在使用文件證據後，若仍無法確定客戶的真實身份，也可能使用此類非文件方式。

在分析驗證資訊時，公司將考慮所提供的識別資訊（如客戶姓名、出生日期、街道地址和電話號碼）在邏輯上是否一致。

用於驗證客戶身份的適當文件包括但不限於以下各項：

1. 對於個人：證明國籍、居住地，並附有照片或類似保障的現行政府簽發的身份證明，例如駕駛執照或護照；以及
2. 對於非個人：顯示實體存在的文件，例如公司註冊證書、公司章程、政府簽發的營業執照（如適用）等。

公司不需要採取步驟來確定客戶提供的身份驗證文件是否為有效簽發，公司可以依賴政府簽發的身份證明文件來驗證客戶的身份。但是，如果該文件似乎顯示出某些明顯的欺詐形式，本公司將考慮該因素，以決定是否能形成合理的信念，相信本公司知道客戶的真實身份。

公司將使用以下非文件方式驗證身份：

1. 聯絡客戶；
2. 透過比較客戶提供的資訊與從網際網路和/或其他來源取得的資訊，獨立驗證客戶的身份；
3. 向其他金融機構查詢；或
4. 取得財務報表。

在下列情況下，將使用非文件驗證方法：

1. 當公司不熟悉客戶出示的身份驗證文件時；
2. 當有其他情況會增加「公司」無法透過文件方式驗證客戶真實身分的風險。

• 無法驗證

如果 「公司 」有理由相信無法確定客戶的真實身份，「公司 」將採取以下任何一種或多種措施：

1. 不繼續或終止與該客戶的任何業務；
2. 根據適用法律法規提交可疑交易報告。

7.加強盡職審查 (EDD)

本《反洗錢和反恐怖主義政策》旨在作為亨達市場有限公司（以下簡稱 「亨達 」或 「本公司」）的一般政策指導方針。(以下簡稱「亨達」或「公司」)的一般政策指引。本政策旨在確保本公司遵守所有相關法律和法規，其中包括以下各項：

監管措施要求進一步研究和識別可能構成高清洗黑錢風險的客戶，以更好地評估其所構成的風險。

如果公司根據客戶的個別風險狀況，即客戶的性質、業務關係、業務關係的地點或業務關係的任 何其他特點，評估業務關係或偶爾交易屬於高風險關係，則會採取 EDD 措施。舉例來說，以下情況將採用 EDD：

1. 如果公司與來自反清洗黑錢和打擊恐怖主義融資系統或措施不足的國家的客戶建立業務關係；或
2. 如果客戶尋求通過亨達市場有限公司進行複雜、異常大額的交易或異常的交易模式，而這些交易沒有明顯或可見的經濟或合法目的。

在任何情況下，本公司都可能認為所涉及的風險程度足以讓本公司對特定情況進行更嚴格的盡職審查。

除客戶狀況盡職審查外，EDD 下的以下加強要求也將適用：

1. 需要提供有關客戶資金來源或財富來源的資料。
2. 對客戶進行更頻繁和廣泛的持續監控，並與公開媒體來源（World-Check、互聯網）中提供的恐怖分子和其他罪犯名單進行比較。
3. 向客戶或公司本身的研究和第三方來源尋求進一步資訊，以澄清或更新客戶資訊、取得任何進一步或額外資訊、澄清客戶與公司交易的性質和目的。

如果發現可疑資訊，顯示可能存在洗錢或恐怖融資活動，MLRO 應根據適用法律法規提交可疑交易報告。

8.政治人物 (PEP)

政治人物是指現在或曾經被委以重要公職的個人，包括政府首長、高級政治人物、司法或軍事官員、重要政黨官員，包括其家人或政治人物的親密關係人。

公司將審查公開資訊，包括網際網路或資料庫中的資訊，以判斷交易金額超過 10,000 美元 (或同等金額) 的帳戶持有人是否為政治人物。如果發現顯示帳戶持有人可能是政治人物的資訊，且在採取其他合理步驟驗證該資訊後，確定該人確實是政治人物，公司將

1. 採取加強的盡職審查措施，以確定該政治人物的資金來源和財富來源。
2. 加強持續監控涉及該政治人物的業務關係。
3. 只有在獲得高級管理層批准的情況下，才能建立或繼續業務關係。

如果發現可疑資訊，表明可能存在洗錢或恐怖融資活動，反洗錢主管應根據適用法律法規提交可疑交易報告。

9.監控可疑交易帳戶

公司」將監控足夠數量的帳戶活動，以便識別不尋常的交易規模、數量、模式或類型、地理因素（例如是否涉及被指定為「不合作」的司法管轄區），或下列任何「紅旗」。公司」將結合其他帳戶活動來檢視交易，包括交易和電匯，以判斷某項交易是否缺乏財務意義或因其屬於該客戶的不尋常交易或策略而可疑。公司將密切監控任何超過 10,000 美元（或同等金額）的交易，以識別任何可疑活動。

MLRO 將負責這項監控工作，並記錄執行的時間與方式，必要時會向適當機關報告可疑交易。可疑交易、行為或活動的範例，這些交易、行為或活動應舉起「紅旗」並引起進一步詢問。這些「紅旗」可提醒公司員工注意可能的可疑活動。可能引起進一步調查的一些「紅旗」例子包括

1. 客戶希望維持多個看來與業務類型不符的受託人或客戶帳戶，包括涉及代名人姓名的交易。
2. 在同一天或前一天以不同方式匹配提款與存款。
3. 暴露或濫用轉帳而未完成交易帳戶的交易操作。
4. 揭露沒有明顯經濟實質或明顯法律目的的不尋常操作。
5. 客戶向不同的工作人員提供相互矛盾的資訊。
6. 從先前不活動的帳戶，或剛從國外收到意外大筆信貸的帳戶，提取大筆現金。
7. 客戶表現出不尋常的保密程度，特別是關於客戶的身份、業務類型或資產來源。
8. 企業客戶對自己的行業缺乏一般知識。
9. 客戶不關心交易的風險、佣金或其他相關成本。
10. 隱含為了洗錢或恐怖主義融資目的而進行操作的情況啟示。

• 回應紅旗和可疑活動

當公司成員發現任何「紅旗」時，必須立即向 MLRO 提交事件報告。他也可能需要在 MLRO 的指示下進一步調查該活動。這可能包括在內部或從第三方來源收集更多資訊、將帳戶歸類為高風險帳戶、對帳戶進行更嚴格的監管審查，其中包括但不限於，視情況而定，將帳戶交由 MLRO 在輸入之前審查所有訂單、每日審查所有交易活動、審查所有轉帳請求、審查所有存款、聯繫有關當局、凍結帳戶或提交 STR。公司不得將可疑交易報告通知執法機關或其他主管機關以外的任何人。

10.記錄保存

轉帳時，公司至少會在其資料庫中記錄以下資訊：

1. 轉帳指令的執行日期；
2. 收款人的姓名和地址；
3. 轉帳指示的金額；
4. 收款人的金融機構身份，以及
5. 收件人的帳號。

對於公司接受的每筆轉帳指令，公司會在檔案中保留從轉帳人收到的任何付款指示，以及轉帳人填寫的任何與轉帳資金相關的表格。

• STR 維護與保密

公司的所有員工都應該知道他們的懷疑必須向誰報告，以及以何種形式報告。他們也會在受僱時及受僱期間接受 MLRO 的訓練。

反洗錢主管應對反洗錢記錄、可疑交易報告和支持文件保密，並確保可疑交易報告按要求存檔。除執法機關或其他主管機關外，此資訊不會傳達給其他任何人。一旦向 MLRO 提出內部懷疑報告，或向 FIU 提交可疑交易報告，公司任何員工都不得警告或告知任何資金的所有者任何報告或任何與該等資金有關的交易將採取的行動。當某一特定客戶的可疑交易報告已提交至金融情報單位時，公司應確保在隨後的查詢過程中採取適當的謹慎措施，以避免提醒該客戶有關披露。公司」應採取適當措施，以確保不會觸犯「告密」罪行。

本條款可翻譯成不同語言。如果英文文本和非英文文本之間在這些條款和條件的解釋或適用範圍方面出現歧義，應以英文文本為準。